Las mejores opciones de préstamos en república dominicana
Escoger el mejor préstamo depende de múltiples variables, por lo que decidimos separar este artículo en el mejor préstamo personal, para vivienda y para carro.
La mayoría de la información proviene del agregador de productos financieros rexi. El resto de la informacion son validaciones a la data de rexi y aunque es un gran agregador de precios, rexi tiene inconsistencias que te mostraremos aqui para que tomes la mejor decision.
Mejores opciones para préstamo hipotecario
Para compra de solar
No hay muchas opciones, la mejor opción es el préstamo para solares de la asociación del cibao que al momento en que hacemos este articulo esta en 12.95% de interés anual para un préstamo a 15 años. De cerca esta el préstamos de la asociación Duarte y el del Scotiabank ambos a 13.50%.
A 10 años o menos también tienes la opción del banco popular, donde aunque la tasa de interés es de 13.95%, no se te cobran gastos de cierre ni gastos legales de acuerdo a Rexi.
Toda la información anterior, proviene de rexi, al hacer nuestra investigación, encontramos que la tasa de interés anual para el crédito de la asociación del cibao está desde 15.95%, por lo que de nuevo, aunque rexi es un gran servicio recomendamos, de nuevo, estén alerta (información en este link).
Sobre el crédito del banco popular encontramos en este link que en la sección de tarifas se menciona que hay una tarifa de 3% por aportes al capital mayores al 20%, así que de nuevo, alerta.
Para compra de vivienda
La mejor opción es el préstamo hipotecario de la asociación de Maguana que a 10 años, lo obtienes con una tasa de interés del 10% sin penalidades por aportes al capital.
No pudimos corroborar esta informacion, el tarifario encontrado de la asociacion de Managuana no brinda informacion sobre esto.
Mejores opciones en préstamo personal para uso general
De acuerdo a rexi, la mejor opcion para prestamos personales de uso general es el prestamo del banco BACC que es aproximadamente 8% (este valor puede variar dependiendo del perfil de riesgo del préstamo). la segunda opcion, el préstamo personal de la corporación de crédito oficorp que posee posee una tasa estimada de 14%.
El detalle con prestamos del banco BACC es que pueden tener Penalidad por cancelación anticipada (1er año) de 5% y de 2% si la cancelacion anticipada es despues del primer año. Todo lo anterior puede verse en este link.
Con el credito de la corporacion oficorp encontramos costos por desembolso del 6% (Compuesta por gastos legales,tasación, redacción contrato, pagaré y trámites de oposición) y otra comision del 0.25% (compuesta por impuestos y cargos por retiro efectivo en los bancos comerciales). Todo lo anterior proviene de este link.
Mejores opciones en préstamo personal para consolidación de deuda
Hay dos opciones que te van a interesar, el préstamo para consolidación de deudas de Abonap que al momento en que hacemos esta investigacion esta a 23% y el préstamo consolidación deudas de la asociacion romana de prestamos y ahorro.
Del credito de Abonap encontramos costos por cancelación o abono anticipado de Préstamo, 2% sobre saldo insoluto y va escalando por año, A partir de un abono mayor al 25% durante el primer año se cobra un 2% sobre el saldo insoluto y 1.5% el segundo año. Todo lo anterior proviene de este link.
Mejores opciones en préstamo para vehiculo
vehiculos nuevos
Las 4 mejores opciones son el prestamo para vehiculo nuevo del Banco Atlántico con tasas del interes 16% (en este prestamo tambien pagaras un seguro de vida), el Préstamo Vehículo Nuevo de la Asociación Mocana con interes del 16%, pagaras seguro de vida, el Financiamiento Vehículos Nuevos de Motor Crédito con tasa del 16%, con este en lugar de un seguro de vida deberas pagar gastos legales. Ultimo de estos 4 es el Prestamo de Vehiculo Nuevo de la Corporación de Crédito Oficorp, con tasa de interes del 14%, tambien pagaras un seguro de vida.
Los prestamos no comerciales del Banco Atlántico tienen costos por abono o cancelacion anticipada. Hablamos de 5% si se realiza dentro del primer año, 4% si se realiza dentro del segundo año, 3% si se realiza dentro del tercer año, 2% si se realiza dentro del cuarto año, 1%si se realiza dentro del quinto año y si el préstamo es menor a 3 años, solo quedaría libre de penalidad el último año. Todo lo anterior pued verificarse en este link.
Los prestamos de oficorp ya habian sido discutidos previamente en este post y de los otros prestamos para vehiculo no pudimos encontrar informacion.
Ya escogi el banco ¿Como obtengo una mejor tasa de interes?
Mejora tu score crediticio
Dentro de las variables que se usa un banco para determinar la intereses de tu prestamo, se encuentra el riesgo de impago, y uno de los mayores indicadores de ese riesgo es el score crediticio.
Para determinar el score se utilizan varias preguntas, saberlas le permitira aumentar el score credicio, las mas importantes incluyen:
- Cuanto tiempo tienes de experiencia crediticia
- En los últimos 6 meses abriste 2 o más obligaciones (préstamo, planes celulares, tarjetas de crédito)
- En tu vida crediticia has cerrado 9 productos de manera satisfactoria
- Tienes más de 6 productos
- Tienes un leasing habitacional
- Serviste a alguien de codeudor
- Ha tenido productos con mora de más de 30 días en los últimos 12 meses
- Ha tenido productos con mora de más de 60 días en los últimos 48 meses
- Tienes saldo en mora en este momento
- Han pasado más de 5 meses desde tu último compromiso crediticio
- Pagas tus obligaciones a tiempo
- Qué porcentaje de tus productos financieros utilizas (de la tarjeta de crédito)
Aumentar este score es un trabajo de meses y aunque te comportes bien financieramente, el score aumentara muy lentamente. Actualmente debes pagar para ver tu score, pero puedes ver gratuitamente el historial crediticio que las instituciones financieras ven de ti puedes seguir estas indicaciones.
Una vez ya tienes el prestamo, puedes pedirle al banco que baje las tasas aun mas
Continuamente chequea los valores de las tasas de intereses de otros bancos, si tu tasa actual está dos puntos porcentuales por encima, ve a tu banco a negociar una reducción.
El banco no está obligado a mejorar las condiciones de tu préstamo, pero esto sí ocurre muchas veces. Llega con las opciones de otros bancos para tener un buen argumento.
Si estás pagando más intereses de los que actualmente ofrecen otras entidades y tu banco no acepta mejorar tus condiciones considera una refinanciación, compra de cartera y considera consolidar tus deuda.
Mantén un buen historial crediticio, esto te ayudará a conseguir una mejor oferta en otro banco o en tu banco actual.
El banco nunca te llamará para ofrecerte bajar las los intereses de tu préstamo, debes ser tú quien se dirija a ellos.
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