Como hacer millones de dolares sin (casi) tener que poner dinero
Les presento a Defi
Las herramientas financieras son famosas por los bajos rendimientos que ofrecen, latinoamerica no es la excepcion, podriamos tomar cualquier pais y reflejar los bajos retornos que una persona obtiene por tener su dinero almacenado en una cuenta de ahorro, tomemos como el ejemplo el comparador de precios Rexi de Republica Dominicana, la mejor opcion ofrece un 5% anual con el resto no sobrepasando el 3%.
Los certificado de deposito son otro ejemplo de bajos rendimientos en latinoamerica. En Colombia por ejemplo, podemos ver como los mejores CDT (certificado de deposito a termino fijo) ofrecen 9.8%, con la obligacion de mantener tu dinero en este instrumento por meses.
Esto ha hecho que las personas busquen en las herramientas financieras descentralizadas mejores retornos. Dentro de defi podemos encontrar herramientas ofreciendo retornos promedio de 60%-80%, con conocidos retornos de mas del 100%.
Defi ya es una industria que mueve billones de dolares y de acuerdo a forbes, se espera que DeFi sea un mercado de 450 mil millones de dólares para 2030, con multiples analistas considerando que aun esta lejos de su potencial dado que el mercado de los bonos es un mercado de cien trillones de dolares.
Defi es una forma de referirse a las finanzas descentralizadas. Finanzas es la ciencia de hacer hacer que el dinero genere mas dinero, como los prestamos o las inversiones. Mientras que las finanzas tradicionales dependen fuertemente en los bancos, Defi es el lado de las finanzas que intenta que las operaciones financieras sean lo mas alejado posible de los bancos.
Para entender Defi, debemos entender los protocolos y los tokens. Esto lo discutimos a fondo en la seccion ¿Como funciona esto? ¿Como hace la gente dinero con esto?. Alli veras las fuerzas que estan haciendo que millones de personas adopten fuertemente Defi.
La mayoria del contenido de este post proviene del trabajo de Alexandra Damsker en su libro Understanding Defi, gran libro muy recomendado.
Si está interesado en alguno de los software que desarrollaremos para ayudarte a ganar dinero, puedes ir directamente al subtítulo Herramientas para aumentar su rentabilidad, allí puede enviarnos tu correo electrónico y le notificaremos cuando tengamos actualizaciones de los software en los que estaremos trabajando.
Finalmente, como ya habrás adivinado, Defi es una inversión, como abrir una tienda, tener un certificado de depósito o cualquier otro tipo de actividad económica, esto significa que debes ser responsable con el dinero que depositas y estar siempre alerta.
¿Porque deberiamos usar Defi mas de lo que usamos los bancos?
Una de las grandes razones detras de la gran adopcion de Defi ha sido la molestia de millones de personas por el hecho de que los bancos usan tu dinero para hacer mas dinero sin darte una parte justa de las ganancias.
Otro de los factores ha sido el trato distintio que los gobiernos dan a los bancos comparado a como tratan al ciudadano del comun. Si una persona no pagara su hipoteca, perdera la casa, en cambio, hemos visto en múltiples ocasiones que si un banco ha estado haciendo cosas irresponsables con el dinero de otras personas, los gobiernos lo rescatarán, con el dinero del ciudadano comun.
Uno de los mejores ejemplos sería la crisis bancaria de 2008, donde el comportamiento irresponsable de las instituciones financieras creó una crisis financiera global, resultando en un Plan de Estímulo Económico de Emergencia de 700 mil millones de dólares en 2008 (el plan de “rescate bancario”, posteriormente extendido a General Motors y Chrysler) y otro paquete de estímulo de 780 mil millones de dólares, la Ley de Inversión para la Recuperación Estadounidense, en 2009. Las prácticas crediticias riesgosas y deficientes terminaron perjudicando a todos, excepto a los bancos.
Un ejemplo más reciente es el problema que tuvimos con el banco de Silicon Valley (SVB), donde no solo hubo malas prácticas de un banco con cuentas de ahorro de muchos empresarios tecnológicos que almacenaban cantidades que se pensaba que eran mucho mayores a $250.000. dolares .
El problema del banco de Silicon Valley no eran solo las malas prácticas, sino también el hecho de que Greg Becker, exdirector ejecutivo de SVB, encabezo un poderoso grupo de lobby para liberar a SVB de las cargas regulatorias impuestas por la ley Dodd-Frank y otras regulaciones, argumentando que las pruebas de estrés y una mayor supervisión añadían gastos y eran innecesarias. Hasta que las cosas salieron muy mal. Vendió sus acciones de SVB semanas antes de la quiebra, pero llamó personalmente a sus clientes el día antes de la quiebra para asegurarles que su dinero estaba seguro.
Pero en Defi tambien ocurren estafas, no?
Lamentablemente, esto es cierto, y esa es una de las razones por las que decidimos empezar a escribir esta serie de publicaciones donde el equipo de alchemy145 hablará sobre temas relacionados con DeFi, las inversiones que realizaremos, el software que desarrollaremos para ayudarte y nuestra perspectiva sobre los temas. Los rendimientos promedio son bastante altos, pero esto no cambia la necesidad de actuar con cautela.
Algunos de los casos famosos eran malos diseños como Anchor, un protocolo de inversión donde las personas solo almacenaban los tokens allí sin una forma clara de agregar valor a esos tokens.
Otro caso famoso fue Voyager, Donde un desplome en los precios de los tokens debido a las subidas de tipos de interés de la Reserva Federal generó una crisis de liquidez para los fondos de cobertura y las plataformas de tokens con una exposición excesiva a los activos digitales. Muchas de estas empresas incumplieron sus préstamos, lo que generó un efecto dominó que infectó a la industria en general y a prestamistas como Voyager.
Debes tener cuidado con el lugar donde almacenas tus tokens y el intercambio que utilizas para moverlos. FTX. Era un exchange que utilizaba los fondos de sus clientes para financiar miles de millones de dólares en apuestas de Alameda, un fondo privado afiliado a FTX. Casi el 70 % de sus préstamos a Alameda se pagaron con fondos de clientes de FTX. Cuando los clientes se enteraron de esto, se produjo una retirada masiva de depósitos, al no haber fondos para devolver el dinero a los clientes porque se uso el dinero en Alameda,la empresa se declaró en quiebra y dejó al millón de usuarios que tenía en ese momento preguntándose cómo recuperar su dinero.
El caso de FTX nos recuerda varias cosas. Una es que incluso cuando ves un proyecto DeFi respaldado por grandes instituciones como sequoia, que realizó inversiones tempranas en DoorDash y AirBnb debes ser cauteloso. Otra cosa importante a tener en cuenta es que incluso cuando ves al fundador en la portada de Forbes, debes ser cauteloso.
¿Como funciona esto? ¿Como hace la gente dinero con esto?
Hasta este punto hemos estado usando negrita para resaltar secciones del texto y hacerlo más legible. Pararemos en esta sección porque consideramos que deberías leerla completa.
Para comprender DeFi, debemos comprender los protocolos. Estos son herramientas financieras, lo que significa que ponemos dinero en manos de otros, quienes esperamos nos lo devuelvan mas los intereses. En DeFi, todo esto se rige por protocolos, que son reglas programables que definen la acción que desencadena la transferencia de dinero. Analizaremos varios protocolos para comprender mejor cómo funciona esto y cómo hacerlo funcionar.
La mayoría de estos protocolos requieren dinero programable, llamado tokens. Una vez cumplidas las reglas, el dinero se entrega al prestatario y el mismo protocolo determina cuándo estos tokens regresan al prestamista.
En la versión actual de DeFi, los préstamos otorgados a menudo no terminan en una empresa que aumente su valor ni genere ingresos reales. Suelen ser préstamos a muy corto plazo, que van desde minutos hasta semanas.
Tipo de protocolo #1: Staking
Depositas un token en una cuenta en una plataforma, donde se utiliza para complementar las cuentas o nodos de validación de la cadena. Obtienes una ganancia determinada según el APY. APY es el rendimiento porcentual anual (en ingles Annual Percentage Yield).
Para entender la validación en cadena primero debemos recordar que en el sistema tradicional de finanzas hay libros contables marcando todas las ventas y compras, de esta manera tanto los operadores como los inversionistas pueden saber la verdad del estado actual de un negocio o operación.
En las finanzas descentralizadas, esta verdad está almacenada en múltiples tokens, como pueden ser los que tu llegues a poseer, de esta manera se previene la falsificación de transacciones, puedes para conocer la verdad, se verifica el registro de todos los otros tokens.
Cuando el nodo validador al que están vinculados tus tokens se selecciona para validar recibe una recompensa, tus tokens también reciben una recompensa. El pago de tokens adicionales se deposita en tu cuenta.
Tipo de protocolo #2: Prestamos
Aquí estás realizando la función básica de una herramienta financiera: prestar tu dinero para que te lo devuelvan con intereses. Esto es diferente a hacer staking en la cadena. No obtienes una rentabilidad a cambio de apoyar una cadena. Obtienes una rentabilidad a cambio de prestar tu dinero a un prestatario específico. No sabes quién es el prestatario; el protocolo asocia tu préstamo con un prestatario. Obtienes una rentabilidad por los servicios de préstamo habituales.
Necesitaremos subdividir estos protocolos un poco más para explicarlo mejor.
Tipo de protocolo de prestamo #1: Proveedor de liquidez en un swap o intercambio descentralizado
Un intercambio de swaps es un intercambio descentralizado haciendo las veces de un creador de mercado automatizado (AMM), un tipo de intercambio que funciona con un algoritmo de coincidencia en lugar de hacerlo mediante corredores.
Esto constituye una de las primeras innovaciones financieras en blockchain. Normalmente, si se quiere intercambiar un token por otro, se debe encontrar un lugar, como una plataforma de intercambio, para hacerlo. Las plataformas de intercambio generalmente son como tiendas: alguien quiere abrir una, así que reúne mucho dinero y compra un inventario para vender. Si se quiere intercambiar tokens (y obtener una comisión por cada transacción), se necesita una reserva de tokens para intercambiar. Pero eso requiere un fondo común de efectivo y una persona o grupo central que aporte ese dinero, compre los tokens y organice las ventas.
En cambio, tenemos a Uniswap, el primer exchange descentralizado, que tomó un rumbo totalmente diferente. Sus desarrolladores dijeron: «Queremos que esto exista, pero no queremos recaudar un montón de dinero ni comprar tokens; no tenemos ni idea de lo que la gente tiene ni de lo que querrá. Y no queremos gestionar esto. Y, de todos modos, no tenemos ni idea de cómo fijar el precio de ningún token». Normalmente, la mayoría de la gente se detendría ahí, decidiría que la vida de startup no es para ellos y se tomaría una cerveza.
Pero no así nuestros intrépidos Uniswappers. Miraron a su alrededor y vieron un montón de billeteras con tokens que permanecían en silencio, sin molestar a nadie, pero sin generar ingresos. Así que idearon un plan genial: enviarnos sus tokens, los prestaremos a otros y ustedes ganarán intereses.
La rentabilidad media de un proveedor de liquidez ronda el 1%-6% APY. Eso es significativamente mejor que tener un 0% simplemente en una billetera, y probablemente mejor que una cuenta bancaria estándar con intereses (dependiendo del tipo de interés a un día de la Reserva Federal en ese momento).
Tipo de protocolo de prestamo #2: Plataformas de prestatarios y prestamistas
Las plataformas de prestatario-prestamista se parecen más a las herramientas financieras tradicionales: una parte presta activos al protocolo y la otra los toma prestados. Las partes son anónimas entre sí. Los prestatarios no necesitan una calificación crediticia ni otra información de identificación. En cambio, ofrecen garantías.
Si el valor de la garantía disminuye, generalmente existe una condición según la cual se liquida forzosamente (se vende) cuando alcanza alrededor del 100% al 115% del valor del préstamo pendiente (estos porcentajes varían según el protocolo, por supuesto).
Quizás te preguntes por qué alguien pediría un préstamo en tokens cuando tiene que ofrecer una garantía en tokens. Generalmente, esto se debe a que creen que otra moneda se disparará en valor, dejándoles una ganancia tras pagar el capital y los intereses, y aún así poder recuperar su garantía original en tokens.
Las rentabilidades promedio oscilan entre el 2% y el 10% APY. Estos protocolos suelen ofrecer rentabilidades desorbitadas. La mayoría han fracasado. Asegúrese siempre de saber cómo se genera su rentabilidad.
Tipo de protocolo de prestamo #3: Yield Farming (Agricultura de rendimiento)
La rentabilidad promedio de este método es del 60% al 80%, pero se sabe que es mucho mayor. La agricultura de rendimiento, también conocida como minería de liquidez, es un método para maximizar la rentabilidad de los diversos protocolos de préstamo. Ya sea mediante investigación propia o utilizando un agregador automático, se utilizan diversas estrategias para aumentar la rentabilidad.
Al usar tus plataformas favoritas, transfieres continuamente tus activos de un protocolo que genera intereses a otro. Las tasas de interés pueden fluctuar a diario o con mayor frecuencia, lo que puede implicar cierto esfuerzo.
Quiero empezar con poco de dinero para ver como esto funciona ¿Como empiezo?
Si quieres recibir el post sobre nuestros análisis, dónde encontrar protocolos y cómo invertir, déjanos tu email aquí y te avisaremos en cuanto tengamos estos post listos.
Esta es la primera publicación del equipo de alchemy145 sobre DeFi. Seguiremos publicando más para que tu experiencia en DeFi sea más segura.
Escribir buenas publicaciones lleva tiempo, varios equipos necesitan verificar lo que escribimos, necesitamos reunir toda la evidencia y experimentar las cosas nosotros mismos.
Pero el resultado final es increíble. Descubrimos muchas ideas geniales para que tu dinero genere mucho dinero, como cuentas de ahorro que te permiten ganar más dinero que las cuentas de ahorro en Estados Unidos y la gran mayoria de paises del mundo.
Aparte de este gran contenido, tambien tenemos excelentes herramientas que haran tu vida mucho mejor. Sobre estas herramientas que ya se encuentran en desarrollo puedes leer la siguiente seccion.
Herramientas para aumentar su rentabilidad
El blog de alchemy145 es parte del equipo de alchemy145, somos un grupo de desarrolladores de software y queremos que nuestra comunidad reciba novedades sobre nuestras herramientas tan pronto como las tengamos.
Puedes dejarnos tu email en cualquiera de los siguientes formularios de la herramienta que te interese y te informaremos de novedades tan pronto como las tengamos, así como fechas en las que lanzaremos las primeras versiones de estas herramientas.
Herramienta #1: money movers (gestor de fondos automatizados)
Transferir dinero es bastante costoso y más complicado de lo que debería. Esto impide que millones de ciudadanos de muchos países aprovechen las ventajas de los bancos y las plataformas DeFi que ofrecen excelentes APY anuales solo por tener su dinero en sus cuentas de ahorro, dinero que pueden retirar cuando quieran.
Las rentabilidades que se ofrecen por tener el dinero en un banco en un lugar del mundo o en un protocolo de tokens varian con el tiempo, necesitas estar monitoreando estos valores, a la vez que debes investigar si es seguro tener tu dinero en estos bancos de otros paises o en estos protocolos, y la gran mayoria de personas no tienen el tiempo.
Un gestor de fondos automatizado soluciona este problema (money mover). Si le interesa saber más sobre esta herramienta, envíenos su correo electrónico a través de este formulario y le informaremos sobre novedades y fechas de futuros lanzamientos.
Herramienta #2: Préstamos de dinero para una amplia variedad de actividades comerciales
Defi mueve cientos de billones de dolares, y gran parte de este dinero en tokens es para adquirir otros tokens que se van a a valorizar aun mas.
No hay nada de malo en esto, pero existen enormes oportunidades sin explotar para usar miles de millones de dólares para financiar muchos otros tipos de negocios. Un buen ejemplo son las tiendas en línea. Al principio, cada tienda es una teoría, una hipótesis según la cual, dado un tipo de producto y un canal de distribución, como anuncios o apareciendo en algún influencer o blog, podemos generar ventas.
Una vez comprobada la teoría, una tienda se convierte en una máquina de hacer dinero: dada una cantidad de dinero, obtendrá una mayor rentabilidad. Para el dueño de la tienda, realizar estas operaciones mediante préstamos tiene mucho sentido, ya que libera su propio dinero para otros experimentos u operaciones comerciales.
No sólo eso, esta afluencia de capital es la diferencia entre una tienda que vende un par de artículos y domina un segmento de negocio y crea una marca, por lo que la velocidad a la que pueda conseguir más dinero es realmente importante.
Aparte de tiendas, muchos otros negocios y ciudadanos pueden beneficiarse de sistemas de financiamiento.Un ejemplo de donde mas hacer estos prestamos son las personas con un gran historial de pagos que buscan quien les compre una deuda predatoria para pagar menos intereses.
Déjanos tu email en este formulario y te enviaremos noticias y fechas de la salida de las primeras versiones de este proyecto tan pronto como los tengamos.